O que você precisa saber sobre a cobertura para motoristas sem seguro ou com seguro insuficiente na Pensilvânia.

A cobertura para motoristas sem seguro e motoristas com seguro insuficiente, ou "UM-UIM", na sua apólice de seguro auto pode ser confusa. O que são essas coberturas? Por que preciso delas? Não é apenas mais uma maneira da minha seguradora me extorquir? A verdade é que as coberturas UM (Motorista Sem Seguro) e UIM (Motorista com Seguro Insuficiente) são alguns dos componentes mais importantes da sua apólice de seguro auto, e ignorá-las pode ser catastrófico.

Então, por que isso é tão importante? A resposta está nos números: estatisticamente, quase 15% dos motoristas nas estradas da Pensilvânia não possuem seguro de responsabilidade civil ou são motoristas sem seguro. Há também muitos motoristas segurados na Pensilvânia que possuem apenas a cobertura mínima exigida pelo estado para poderem dirigir legalmente – motoristas com seguro insuficiente. Existe um fluxo constante de anúncios oferecendo seguro auto para mantê-lo dentro da lei pelo menor preço possível – 99% das vezes, isso significa oferecer apólices mínimas para esses motoristas. Se você se envolver em um acidente de carro com um motorista sem seguro ou com cobertura mínima (US$ 15,000/US$ 30,000 na Pensilvânia) e se ferir, estará em uma situação difícil sem a cobertura UM-UIM.

Na Pensilvânia, sua seguradora ou corretor de seguros deve oferecer cobertura para motoristas sem seguro ou com seguro insuficiente ao adquirir sua apólice de seguro auto. Caso opte por não contratar essa cobertura, você deverá assinar um termo de isenção, que deverá ser mantido junto com sua apólice para ser apresentado quando solicitado. Essa cobertura pode ser utilizada para protegê-lo em situações como o acidente de carro mencionado acima, oferecendo indenização por despesas médicas, danos materiais e lesões quando um acidente de carro ocorrer nos cenários citados.

Quando entra em ação a cobertura contra motoristas não segurados?

A cobertura UM, ou cobertura para motoristas não segurados, é bastante simples. Se um motorista da Pensilvânia causar um acidente de carro por negligência, mas não tiver nenhum seguro auto, você precisará recorrer à sua própria cobertura para motoristas não segurados. Alguns exemplos de incidentes cobertos pela UM são:

• Você se envolveu em um acidente de carro com uma pessoa que não possui seguro auto.
• Você se envolve em um acidente de carro no qual o outro motorista apresenta uma apólice de seguro auto falsa ou desatualizada.
• Você sofreu um acidente de carro e não sabe a identidade da outra pessoa, nem suas informações.
• Você se envolveu em um acidente de carro onde o outro motorista fugiu do local – uma colisão com fuga.

Nessas situações, você pode recorrer à sua própria apólice de seguro auto para obter cobertura, da mesma forma que faria se fosse uma pessoa conhecida que tivesse seguro.

Quando entra em ação a cobertura para motoristas sem seguro suficiente?

A cobertura para motoristas sem seguro ou com seguro insuficiente (UM, na sigla em inglês) entra em ação quando o motorista culpado pelo acidente possui uma cobertura inferior à que você sofreu. Nesse caso, sua cobertura UIM pode ser acionada para cobrir a diferença. Na Pensilvânia, por exemplo, a cobertura mínima exigida para dirigir legalmente é de US$ 15/US$ 30 em responsabilidade civil. Portanto, se o motorista culpado tiver a cobertura mínima, mas seus ferimentos excederem o valor da cobertura dele, você pode recorrer à sua própria cobertura UIM para cobrir a diferença (até os limites que você selecionou).

A Pensilvânia mantém as mesmas coberturas mínimas estaduais há mais de 30 anos e, embora pudessem ser adequadas na década de 1980, certamente não são suficientes para indenizar uma vítima de acidente hoje em dia. Por isso, os motoristas da Pensilvânia têm ainda mais motivos para se protegerem com cobertura para motoristas sem seguro ou com seguro insuficiente.

É obrigatório o uso de UM e UIM na Pensilvânia?

Infelizmente não, essas coberturas não são obrigatórias na Pensilvânia, mas todas as seguradoras são obrigadas a oferecer opções de cobertura para motoristas sem seguro e com seguro insuficiente aos seus segurados. Se você optar por não ter cobertura para motoristas sem seguro e com seguro insuficiente, sua seguradora deverá exigir que você assine e date uma renúncia a essas coberturas. Na Pensilvânia, muitas vezes os corretores de seguros tentam "economizar" dinheiro com a cobertura para motoristas sem seguro e com seguro insuficiente na Pensilvânia – se sugerirem isso, fuja deles imediatamente. A cobertura para motoristas sem seguro e com seguro insuficiente geralmente tem um preço razoável e pode fazer toda a diferença entre receber uma indenização justa pelo seu acidente de carro e ferimentos ou não receber nada.

DICA SOBRE UM-UIM: Seu advogado especializado em acidentes de carro deve sempre solicitar cópias de quaisquer documentos de isenção de responsabilidade da sua seguradora. Se a seguradora não puder fornecer a isenção, presume-se que você optou pela cobertura UM/UIM em um valor igual aos seus limites de responsabilidade civil.

Você deve contratar um seguro contra motoristas sem seguro ou com seguro insuficiente na Pensilvânia?

Em um mundo, SIM! Na Pensilvânia, a cobertura para motoristas sem seguro ou com seguro insuficiente permite que você controle sua própria proteção, incluindo a de seus familiares que residem na mesma casa, outros motoristas incluídos na apólice e quaisquer passageiros presentes no veículo no momento de um acidente de carro. Seria imprudente esperar que o motorista culpado tenha contratado uma cobertura suficiente para arcar com todas as suas despesas e indenizações. A cobertura para motoristas sem seguro ou com seguro insuficiente na Pensilvânia impacta sua capacidade de receber indenização por danos em um acidente de carro e o valor total da sua reivindicação. Como diz o ditado, "prevenir é melhor que remediar", e isso certamente se aplica a esses casos.

Ler sua apólice de seguro auto pode ser como ler uma língua estrangeira. Esperamos que este post informativo torne o conceito de cobertura "UM/UIM" (motorista não segurado e motorista com seguro insuficiente) na Pensilvânia um pouco mais compreensível. Agora, revise a página de declarações da sua apólice de seguro auto ou entre em contato com os advogados especializados em acidentes de trânsito da KaplunMarx. Teremos prazer em fazer uma análise gratuita da sua apólice (mencione o post do blog sobre cobertura UM/UIM – agradecemos o apoio).